最近姐姐要買房子,一直糾結(jié)在最低首付和最高首付之間。據(jù)說在家里和老媽爭執(zhí)了好一陣子,但苦于沒有結(jié)果,這不就來咨詢我了。
案例簡述:
房屋總價(jià)值29萬,自有資金20萬,最低首付可為6萬。
按照最低首付來計(jì)算,等額本息分期10年,共計(jì)付息約(按照基礎(chǔ)利率4.9%計(jì)算)6.1萬,月供約2400元;
按照最高首付來計(jì)算,等額本息分期3年,共計(jì)付息約(按照基礎(chǔ)利率4.75%計(jì)算)7000元,月供約2700元。
聽他們講述完之后,我笑著說:“給你14萬,你愿意選擇年化收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品,還是愿意選擇年化收益率10%的理財(cái)產(chǎn)品”。
對于很多老鳥來說,這其實(shí)就是個(gè)簡單的算術(shù)問題。但畢竟有很多理財(cái)小白,特別是家里的長輩,他們都是“窮”過來的,沒有理財(cái)?shù)母拍睢T谒麄兊母拍钪杏绣X就存銀行,買東西就全款,貸款付利息那是“吃虧”。
今天我們來算筆賬,剖析下我姐這個(gè)情況:買房付多少首付“更超值”(不考慮房屋投資屬性,以十年為期限),供大家參考。
最高首付買房
首次支付本金:20萬元;
3年間共計(jì)支付房貸本息和96742.45元;
加上首次本金,該套房屋共計(jì)花費(fèi)費(fèi)用約29.7萬元(明細(xì)296742.45元)。
十年時(shí)間支付費(fèi)用不變,依舊為:29.7萬元。
最低首付買房
首次支付本金:6萬元;
10年間共計(jì)支付房貸本息和291393.61元;
加上首次本金,該套房屋共計(jì)花費(fèi)費(fèi)用約35.1萬元(明細(xì)351393.61元)。
看到這里,你也許呵呵呵呵呵的就笑著說,明顯是最高首付更超值了。如果是這樣,那我這篇文章就白寫了,因?yàn)榇蠹叶贾馈?/p>
原始資本積累,除了能購買之外,還可以投資?,F(xiàn)在就按照最低首付來買房,簡單的用大家最熟悉的余額寶和P2P做個(gè)比較,其實(shí)股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資最終也是實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值,但余額寶和P2P更具有代表性。
最高首付買房
10年后資本積累:房屋+儲(chǔ)蓄積累約19.1萬元.
投資余額寶
10年后資本積累:房屋+投資本息合計(jì)約20.6萬元
投資年化收益率10%的P2P平臺
10年后資本積累:房屋+投資本息合計(jì)約36.3萬元
總結(jié):由于房貸利率和余額寶相差無幾,所以低首付買房投資余額寶的收益優(yōu)勢并不明顯,但若換成收益相對較高的P2P理財(cái)產(chǎn)品,其優(yōu)勢就凸顯了出來。